注意！又一家大行表示加强信用卡管控！

大路子汇总 · 发表于 2024-4-30 23:08:42

4月23日，中国民生银行信用卡中心发布了“关于继续加强信用卡溢缴款和非本人还款管理的公告”。

公告显示，为防范信用卡被用于信网络诈骗资金流转等非法交易，保障客户的用卡安全,我中心将继续加强民生信用卡溢缴款和非本人还款管理。现将有关事项提示和重申如下：

一、为保障您的用卡权益，请使用本人账户按账单金额或透支金额还款，避免因超额还款产生溢缴款或他人代还款影响卡片交易。您可先将用于合理还款的款项转至您本人名下借记卡，再为您在我行的信用卡进行还款。

二、在满足您合理还款需求的基础上，我中心将继续加强监测，根据账户风险程度从溢缴款存入及非本人还款方面采取管控措施，并结合监管要求及风险形势进行动态调整。

三、信用卡仅限本人日常消费使用，不得将信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用；不得接受他人名下来源不明资金，或通过虚假交易、溢缴款转出、取现等行为转移信用卡内来源不明资金；不得用于电信网络诈骗等非法活动。

已有10余家银行发布类似公告

自2023年以来已有数十家银行发布了加强信用卡溢缴款（信用卡还款时多还的资金或者存放在信用卡账户中的自有资金）和非本人还款管理的相关提示通知。并有银行明确提出要加强信用卡还款交易监控，对资金来源存疑的信用卡还款或存入溢缴款相关异常的交易行为进行限制。

已有包括浦发银行、中国银行、交通银行、北京银行、四川天府银行、青岛银行等在内的超10家银行发布了关于加强对信用卡溢缴款的相关管理公告。部分银行称，将对异常使用信用卡的客户账户采取调低授信额度、止付、冻结、中止信用卡业务、限制非柜面业务等一项或多项风险管理措施。

比如，2023年11月16日，浦发银行信用卡中心公告，将对一定周期内通过非本人账户进行还款的账户数量进行限制，超出限制数量的非本人账户还款将被拦截，无法计入客户的信用卡还款。

2023年11月3日，中国银行在官网发布《关于进一步加强信用卡溢缴款管理的提示》中表示，将对本行信用卡与非本人账户间的存入、转出溢缴款设定限额，该限额将结合监管要求及风险情况进行不定期调整。

交通银行公告称持续加强信用卡交易监测，对涉嫌异常用卡行为的信用卡账户，将采取限制交易、限制溢缴款存入或非本人还款、止付账户等管控措施并结合风险情况进行动态调整。

北京银行称严禁将信用卡出租、出借、出售。该行将对发生溢缴款相关异常交易和异常还款行为的信用卡账户采取包括但不限于额度调减、限制交易、止付、提前终止分期计划等措施，并将根据风险情况对上述措施进行动态调整。

贵阳银行表示，将持续加强信用溢缴款、他人代还款及异常用卡行为管理，对涉嫌异常行为的卡人账户，采取警示提醒、调降授信额度、卡片止付等管控措施。同时，该行将结合风险情况对上述管控措施进行动态调整。

限制信用卡溢缴款

所谓溢缴款是指持卡人还款时多缴纳的金额，超出了信用额度的部分。过去信用卡溢缴款可能出现百万元甚至千万元级别，经过信用卡部门后台监控，达到这种规模的溢缴款多是不法分子为了通过信用卡进行资金流转，实施洗钱行为。

据某城商行信用卡中心人士介绍称：“由于银行减费让利，溢缴款的取现和转账多是免费的，也就是说，利用溢缴款可以实现支付较低成本便能实现大额资金分散转移变现的目的。因此，溢缴款成为不法分子洗钱的工具。”

在过往警方破获的网络犯罪中，很多都出现了利用信用卡账户溢缴款进行洗钱的问题。

某城商行信用卡中心负责风控人士称，利用溢缴款洗钱的账户具有明显特征。“比如资金快进快出，资金分多笔转入后当天即通过转账或消费转出；存在高频大额异地或境外取现；交易时间异常，可能存在大量凌晨交易；存入对手众多，且涉及全国各地多家银行跨行转账；客户月度消费金额较高，通常在百万元以上，与其身份情况不符等。”

银行为配合相关部门工作必然会加强对信用卡溢缴款的管理，多家银行在限制溢缴款的公告中都表示要加强对于信用卡被用于电信诈骗案和资金流转等洗钱交易的防控。

禁止非本人还信用卡

另外，关于禁止非本人还信用卡也不是新鲜话题了，近年来就有多次网友反映银行关闭了他人账户代还信用卡的通道，使用他人银行卡偿还信用卡无法成功，几度引起了卡圈热议。

涉及多家银行，如工商银行、平安银行、中信银行等，各家银行的限制措施虽有所不同，但从根本上来看，都在打击他人代还信用卡的行为。

目前社会上有很多“养卡提额”中介，有些持卡人因为临时还不起信用卡，又不想放弃卡片，所以将信用卡交给中介，用他人的钱代为还款，中介通过资金周转赚取服务费，这其中蕴藏的风险和账目混乱纠纷自不必说，以往已经发生过很多次此类纠纷，但依然有人乐此不疲。

很多持卡人以为将自己的“空的”信用卡交给他人，没钱可亏根本不怕，但他们万万没想到，高端的猎人总以猎物的形式出现。

如有些“养卡中介”和网络诈骗团伙合作，诈骗团伙将“受害人银行卡”内的资金通过还款渠道转给要还款的信用卡，再将还进去的款项套出来或者购买等价实物，完成洗钱流程达到转移赃款的目的。

对此，这些银行也在公告中强调了信用卡仅限本人日常消费使用，不得出租、出借、出售信用卡，或以其他方式交由他人使用。

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